Мировые тенденции развития взаимного страхования

03.09.2025

Мировые тенденции развития взаимного страхования

В июле 2024 года под эгидой Международной федерации взаимного и кооперативного страхования ICMIF (International Cooperative and Mutual Insurance Federation,) было проведено исследование рынка взаимного страхования. Анализ общедоступной информации, онлайн-опросы руководителей более 100 компаний взаимного страхования из различных стран мира позволили определить мировые тенденции, проблемы и перспективы развития взаимного и кооперативного страхования. В исследовании принимали участие компании из 60 стран Африки, Америки, Азии, Европы, Великобритании и Океании, осуществляющие страхование имущества и ответственности (P&C), жизни и комбинированного страхования.

Благодаря исследованиям, опыту и непосредственному взаимодействию со многими высокоэффективными организациями взаимного страхования (далее по тексту – ОВС) по всему миру, исследователями были выделены четыре основополагающих принципа, которые отличают ОВС от коммерческих страховщиков.

Принцип 1: Приоритет стратегий, ориентированных на достижение целей страхования и основанных на долгосрочном мышлении и ценностях, над прибыльностью

В условиях растущей нестабильности и снижения доверия к финансовым институтам руководители ОВС считают, что взаимное страхование может обеспечить явное конкурентное преимущество. Однако ОВС продолжают уступать коммерческим страховщикам как по показателям убыточности, так и по показателям доходности. Отставание от коммерческих страховщиков отчасти обусловлено стремлением ОВС к стабильности ценообразования и гибкости в урегулировании страховых случаев, а также их готовностью принимать на страхование риски, от которых отказываются коммерческие страховщики.

Долгосрочные тенденции, в частности, влияние изменения климата на рынок страхования имущества и гражданской ответственности, подразумевают необходимость стратегических и комплексных действий со стороны государственных органов, страховых компаний и других заинтересованных сторон для разработки доступных решений по управлению рисками. Поскольку макроэкономические решения требуют долгосрочного мышления и приоритета ценности над прибыльностью, общества взаимного страхования идеально подходят для обеспечения целенаправленного лидерства, особенно в сфере частно-государственного сотрудничества.

Однако, им также необходимо найти путь к будущей прибыльности, что может включать в себя более строгий отбор рисков и индивидуальный подход для обеспечения долгосрочной финансовой стабильности своих членов.

Принцип 2: Модели взаимодействия с владельцами и участниками, которые являются уникальными с точки зрения клиентоориентированности

Именно ориентация на страхователя позволяет ОВС отличаться даже от самых лояльных к клиентам коммерческих страховщиков. Ежегодные общие собрания страхователей часто служат основой для взаимодействия с владельцами и членами общества и привлечения их к принятию решений, что, в конечном счете, положительно сказывается на увеличении количества страхователей, понимающих важность их непосредственного участия в управлении своим страховщиком, и на росте страховых премий. Однако, исследование показало, что у ОВС есть еще огромный потенциал по правильной организации взаимодействия страхователей и увеличению их роли в деятельности компании.

Принцип 3: Создание ценности для основных и периферийных сегментов посредством роста и инноваций

Все исследуемые ОВС отличаются друг от друга, многие фокусируются на сегментах, недостаточно обслуживаемых коммерческими страховщиками (например, на сельских сообществах). Во всем мире наблюдается значительная консолидация семейных и небольших сельскохозяйственных предприятий, что представляет собой стратегическую проблему для компаний взаимного страхования, специализирующихся в этом сегменте.

Однако все компании взаимного страхования могут выиграть, определив свои основные сегменты на сегодняшний и будущий периоды и разработав продукты, которые будут более выгодны для этих групп. В сферах деятельности ОВС наблюдается активное внедрение инновационных продуктов, при этом небольшие ОВС чаще всего стремятся адаптировать продукты под индивидуальные потребности клиентов.

В дальнейшем ОВС необходимо будет найти оптимальный баланс между разработкой продуктов, отвечающих уникальным потребностям клиентов, и обеспечением собственной коммерческой жизнеспособности. Это может включать в себя нетрадиционные страховые продукты и участие в более крупных государственно-частных партнерствах (например, для распределения рисков, связанных с изменением климата, объединения страхования с финансовыми решениями государств, микрострахованием и другими общественными услугами).

Принцип 4: Предоставление услуг и поддержки посредством социальных, экономических и экологических изменений

Проведенное исследование показывает значительное влияние ОВС на экологическую и социальную повестку дня. Это влияние основано на их способности реально оказывать своим членам помощь в предупреждении потерь и поддерживать их в трудные и кризисные времена. Многие инициативы по поддержке местного сообщества и ликвидации последствий стихийных бедствий имеют небольшой масштаб и привлекают внимание общественности только на местном уровне.

По этой причине они не попадают в заголовки национальных СМИ. ОВС могут сделать больше для продвижения своих усилий на уровне регионов и стран, и для информирования общественности о своем положительном влиянии. Тем самым они создают благоприятный круг общественной и коммерческой значимости, предоставляя необходимые услуги своим клиентам и улучшая собственную доходность. В этом смысле они могут преуспеть, делая добро, что напрямую соответствует их миссии.

Основными тенденциями мирового рынка взаимного страхования являются:

растущая доля рынка, рекордно высокие премии и более высокие темпы роста по сравнению с коммерческими страховщиками;
повышенное внимание к прибыльности и управлению затратами;
консенсус относительно взаимности как движущей силы и отличительного фактора развития;
важность ориентации на интересы членов ОВС;
приверженность к индивидуальному подходу к страховым продуктам и услугам;
внедрение принципов ESG и устойчивого развития;
проведение превентивных мероприятий;
решение проблем с недостатком квалифицированных кадров.

Согласно последним данным ICMIF, доля ОВС на мировом рынке в 2022 году составляла 26,3%, что на 26,0% больше, чем в 2021 году. Более 4700 ОВС в 2022 году в совокупности собрали страховые премии на сумму 1,41 трлн. долларов США, в том числе по страхованию жизни на сумму 661 млрд. долларов США, а по страхованию имущества и гражданской ответственности — 748 млрд. долларов США, что является историческим максимумом. Темпы роста ОВС в последние годы выше, чем у коммерческих страховщиков.

После небольшого снижения глобальной валовой страховой премии в период с 2021 по 2022 год, в 2023 году валовая страховая премия ОВС в среднем выросла примерно на 14%, (среднегодовой темп роста страховой премии за последние пять лет составил 5%), а у коммерческих страховщиков на 9% (среднегодовой темп роста страховой премии составил 3%).

У ОВС показатель выплат по страховым случаям больше, чем у коммерческих страховщиков, при этом средний коэффициент убыточности на 4% выше, а коэффициент расходов выше на 1%. Пандемия COVID-19, по-видимому, ускорила это расхождение; комбинированные коэффициенты коммерческих страховщиков незначительно улучшились с 2019 года, в то время как у ОВС они ухудшились.

Почти 70% респондентов проведенного опроса отметили прибыльность как важный приоритет или стратегический приоритет в деятельности ОВС. Большинство ОВС приняли упреждающие меры по сдерживанию расходов и оптимизации их структуры. Некоторые ОВС сосредоточены на управлении операционными расходами (например, посредством сквозной обработки платежей и внедрения технологий GenAI). Другие стремятся снизить комиссионные вознаграждения, изучают агентские модели или выстраивают партнёрство с другими ОВС для снижения расходов.

88% респондентов опроса заявили, что их организации отдают приоритет стратегии, основанной на целевом подходе, долгосрочном мышлении и ценности для страхователей, а не на прибыльности. Руководители, скептически относящиеся к стратегиям, основанным на целевом подходе, часто отмечают, что участники не всегда понимают принцип взаимности или осознают его преимущества. Многие отмечают, что общее непонимание принципа взаимности среди потребителей снижает конкурентные преимущества сектора.

Именно поэтому расширение предложений для членов ОВС, повышение их вовлеченности в деятельность должно стать ключевым приоритетом для всех ОВС. Принципы взаимного страхования обеспечивают среднесрочное и долгосрочное конкурентное преимущество перед коммерческими страховщиками. ОВС лучше подготовлены к долгосрочному прогнозированию (поскольку они не привязаны к доходам акционеров) и долгосрочное планирование даёт им конкурентное преимущество.

ОВС ориентированы на своих членов, однако интервью показали, что инноваций в сфере взаимодействия с участниками ОВС недостаточно, что открывает перед ОВС возможности для повышения информированности о преимуществах взаимного страхования и укрепления существующих отношений с клиентами.

Вовлеченность страхователей в деятельность ОВС рассматривается как ключевой элемент стратегической дифференциации. Индивидуализация продуктов и услуг с учётом уникальных предпочтений и требований страхователей широко распространена в секторе взаимного страхования, а также становится всё более популярной среди страховщиков.

За последнее десятилетие ОВС по всему миру приняли политику в области охраны окружающей среды, социальной ответственности и управления (ESG), в связи с чем их предложения стали еще более дифференцированными по сравнению с рынком коммерческого страхования.

Стратегии предотвращения убытков, как проактивные, так и реактивные, особенно важны для взаимного страхования, которое делает акцент на поддержке сообщества и общей ответственности между страхователями. Поэтому неудивительно, что 83% респондентов опроса сообщили, что стратегии предотвращения убытков интегрированы в их деятельность в различной степени. 30% респондентов активно занимаются предупреждением и минимизацией убытков, реализуя комплексные программы и своевременно реагируя на инциденты.

Как и для других страховщиков, для многих ОВС существует острая проблема недостатка высококвалифицированных специалистов. Более половины (52%) компаний взаимного страхования планируют увеличить штат в течение следующих 12 месяцев, при этом наибольший рост ожидается в сфере технологий, андеррайтинга и урегулировании убытков. Учитывая, что расходы на оплату труда составляют значительную часть расходов ОВС, увеличение инвестиционных доходов является ключом к будущему успеху. Только 10% ОВС планируют сократить численность персонала по причине автоматизации процессов страхования.

В целом, результаты исследования показывают нестабильную рыночную ситуацию, с которой сегодня сталкиваются все страховщики, включая взаимные общества и кооперативы, в том числе:

растущее ценовое давление;
усиление контроля со стороны регулирующих органов;
растущие ожидания клиентов;
использование индивидуального подхода к продуктам и услугам;
необходимость внедрения информационных технологий;
ограниченный доступ к инвестиционному капиталу.

Суммарный эффект этих рыночных факторов усложняет для ОВС достижение правильного баланса между целями их деятельности и прибыльностью. ОВС выбирают ценовую стабильность и поэтому медленнее повышают страховые тарифы, чем коммерческие страховщики. Прибыльность жизненно важна для ОВС, чтобы они могли оказывать поддержку своим членам в трудные времена и обеспечивать финансовую безопасность своих членов, что принципиально отличается от приоритета коммерческих страховщиков, стремящихся максимизировать акционерную прибыль.

ОВС готовы предоставлять защиту уязвимым слоям населения ради достижения большего позитивного общественного эффекта, принимать риски андеррайтинга. Однако, необходимо правильно сочетать принципы взаимного страхования, устойчивости и прибыльности.

Страховой сектор является одной из наиболее строго регулируемых областей, где страховщики подчиняются законам, правилам и рекомендациям на международном, национальном и местном уровнях. Регулирующие органы по всему миру стремятся к усилению защиты прав потребителей и этичному поведению на страховом рынке, при этом страховщики обязаны предоставлять прозрачную информацию о продуктах, тарифах и правах страхователей.

С одной стороны, защита прав потребителей, казалось бы, тесно связана с принципами взаимного страхования. С другой стороны, некоторые рассматривают это как угрозу для взаимных компаний, поскольку общее повышение этических стандартов в отрасли размывает относительную дифференциацию взаимных компаний, которые ставят людей выше прибыли. Некоторые нормы регулирования (например, Директива EIOPA (European Insurance and Occupational Pensions Authority)) с требованиями к улучшенному управлению продуктами и соотношению цены и качества, подталкивают компании к интересам клиентов.

Но руководители ОВС считают, что сохранятся значительные различия в клиентоориентированном поведении, обусловленном внутренней взаимной целью, по сравнению с поведением, вдохновляемым целями прибыли. Общий регламент по защите данных (GDPR (General Data Protection Regulation)) в ЕС усилил внимание к защите данных и кибербезопасности. Для ОВС, у которых, как правило, уровень цифровизации ниже, чем у коммерческих страховщиков, это может увеличить нагрузку на ручную работу.

Кроме того, в некоторых регионах действуют законы, регулирующие сбор, использование и раскрытие страховыми компаниями персональных данных в ходе коммерческой деятельности. Например, Закон Канады о защите персональных данных и электронных документах (PIPEDA) предусматривает, что страховщики должны получать явное согласие потребителей перед использованием их персональных данных для кросс-продаж, маркетинга и других видов деятельности.

Хотя ОВС и кооперативы действуют в рамках той же нормативно-правовой базы, что и другие организации, в некоторых случаях правила были адаптированы или были приняты специальные положения, учитывающие их уникальную структуру и принципы.

В некоторых юрисдикциях к ОВС могут применяться иные требования к капиталу, чем к коммерческим страховщикам. Например, Директива Европейского союза Solvency II содержит положения, учитывающие уникальную структуру капитала взаимных обществ и кооперативов. Эти положения допускают корректировку расчета требуемого капитала, учитывая, что взаимные общества и кооперативы привлекают капитал преимущественно за счет нераспределенной прибыли и взносов членов, а не через рынки акций.

Новые стандарты финансовой отчетности и структуры рынка изменили порядок учета страховых договоров, оказав существенное влияние на то, как страховщики представляют данные о своих финансовых результатах. Сегодня это часто означает более длительные процессы и дополнительные усилия для обеспечения соответствия требованиям. Эти изменения, вероятно, окажут непропорционально сильное влияние на ОВС, в частности, небольшие компании, которым не хватает финансовых и актуарных навыков для работы с расширенной отчетностью как по страхованию имущества и гражданской ответственности, так и по страхованию жизни, почувствуют наибольшую нагрузку.

Взаимные общества и кооперативы пользуются особыми налоговыми режимами на других рынках, учитывая их структуры, принадлежащие их участникам, и модели распределения прибыли. В Соединенных Штатах некоторые типы ОВС имеют право на специальный налоговый вычет по дивидендам, выплачиваемым страхователям, что отражает распределение прибыли взаимными обществами обратно своим членам, а не внешним акционерам.

Более строгие требования к платежеспособности и капиталу в Европейском союзе призваны обеспечить страховщикам возможность выполнять долгосрочные обязательства перед страхователями. Поддержание достаточного уровня резервного капитала может повлиять на способность ОВС предлагать конкурентоспособные цены или выплачивать дивиденды своим членам.

ОВС, как правило, имеют низкую толерантность к риску и поддерживают капитал выше минимально допустимых значений. Для некоторых ОВС анализ инвестиционной эффективности с учетом уровней риска и управления активами и обязательствами может открыть возможности для оптимизации структуры капитала. Исследование выявило широкую обеспокоенность по поводу усиления контроля со стороны регулирующих органов, который может стать непропорционально большой нагрузкой для ОВС.

Взаимные компании обычно выходят за рамки нормативных требований, однако малые и средние ОВС особенно страдают от того, как ужесточение регулирования влияет на их деятельность. По этой причине некоторые из них вступают в различные объединения, например, в Ассоциацию взаимного страхования Онтарио (OMIA), которая поддерживает сеть из 36 независимых ОВС, оказывающих помощь в соблюдении нормативных требований.

В целом, взаимные общества и коммерческие страховщики сталкиваются со схожими проблемами регулирования и даже при наличии альтернативных режимов, ОВС, как правило, придерживаются самых высоких стандартов регулирования.

Регулирующие органы уделяют всё больше внимания к использованию компаниями практик устойчивого развития. Компании взаимного страхования обязаны учитывать факторы ESG[1] при принятии инвестиционных и андеррайтинговых решений. Многие страны переходят к обязательному раскрытию информации о климатических рисках, следуя таким нормативным актам, как Директива об отчётности в области корпоративной устойчивости (CSRD)[2].

Хотя все начинают уделять этому особое внимание, существуют специальные нормативные акты, такие как Регламент Европейского союза о раскрытии информации об устойчивом финансировании, который подразумевает, что все компании, независимо от размера и оборота, принимают руководящие принципы в области устойчивого развития и раскрывают их, обеспечивая их публичность. Аналогичный закон действует и в Бразилии. Но наибольшую озабоченность в отношении регулирования вызывает его влияние на конкурентные преимущества, предоставляемые ОВС.

Сегодня большинство ОВС ищут больше способов для взаимодействия с членами общества, в том числе такие как:

советы директоров избираются членами ОВС и подотчетны им;
годовые общие собрания, на которых члены получают отчеты о результатах работы и могут голосовать по важным решениям (например, по внесению изменений в устав, принятию крупных стратегических инициатив);
равное участие в процессах принятия решений по модели «один член - один голос» или «один доллар премии — один голос»;
консультативные советы членов ОВС, которые представляют интересы различных групп членов ОВС или сосредоточены на конкретных вопросах, обеспечивая обратную связь с советом директоров и руководством и способствуя более активному участию членов ОВС;
опросы участников и другие механизмы обратной связи для получения информации о потребностях, предпочтениях и интересе участников к новым услугам;
распределение прибыли, дивиденды страхователям и скидки на страховые премии, когда организация имеет излишек;
участие в общественной жизни и благотворительные программы, которые соответствуют ценностям членов организации и поощряют их участие (например, волонтерство и др.).

Среди опрошенных руководителей ОВС существует твёрдое убеждение, что принципы взаимности соответствуют более широким общественным тенденциям в отношении клиентов, но этот ключевой фактор в настоящее время используется недостаточно, должно быть больше инноваций в сфере взаимодействия с участниками и больше информации о взаимности. Некоторые компании взаимного страхования используют подкасты и группы в социальных сетях для привлечения граждан и организаций в члены ОВС.

Как сказал один из руководителей ОВС: «Учитывая макроэкономические трудности в стране, наша главная задача — достичь баланса между этими последствиями, гарантируя адекватную защиту всем членам общества и действуя ответственно и этично». Как и все страховые организации, ОВС сталкиваются с вызовом со стороны более активных, информированных и зрелых в цифровом плане страхователей.

Как правило, современные клиенты ожидают от всех компаний, с которыми они взаимодействуют, предоставления интеллектуального, бесперебойного и индивидуального обслуживания, а также высокой скорости и точности транзакций.

Ведущие ОВС инвестируют в искусственный интеллект, блокчейн, Интернет вещей (IoT)[3] и приложения для смартфонов, как для цифровизации своей деятельности, так и для удовлетворения ожиданий потребителей. Цифровое самообслуживание является общим приоритетом цифровизации, хотя многие компании не хотят терять индивидуальный подход. Они сосредоточены на оптимизации клиентского опыта, чтобы клиентам было проще переходить от цифровых агентов (например, чат-ботов) к живым представителям при необходимости.

Пути цифровизации и автоматизации различных типов компаний взаимного страхования могут существенно различаться. Компании страхования имущества и гражданской ответственности обычно делают акцент на вариантах обслуживания с минимальным и бесконтактным взаимодействием по нескольким каналам в соответствии с потребностями клиентов. Компании взаимного страхования жизни, в первую очередь, сосредоточены на цифровизации агентской сети и повышении скорости и точности предоставления услуг.

Несмотря на тенденцию к прямым онлайн-продажам и инструментам самообслуживания, агент, по-прежнему, остаётся центральной фигурой в процессе продаж, особенно в случае сложных продуктов. Многие ОВС также активно внедряют возможности аналитики процессов, чтобы обеспечить понимание скрытых неэффективностей и узких мест процессов на основе анализа данных.

Примеры новых цифровых инструментов, приложений и инноваций ОВС:

Цифровое решение для малого бизнеса Wawanesa позволяет им за считанные секунды рассчитывать и подписывать около 100 типов полисов для малого бизнеса.
Royal London запустил новый центр переводов, который упрощает консолидацию пенсий, а новый цифровой инструмент для планирования выхода на пенсию и образа жизни помогает консультантам повысить ценность для клиентов.
Южное общество здравоохранения в Новой Зеландии обрабатывает более 99% заявлений в электронном виде.
В США компания Liberty Mutual разработала приложение ErgoValuator, которое использует искусственный интеллект и Интернет вещей для оценки рисков безопасности.
Crédit Agricole Assurances во Франции предлагает инструмент «e-Wheel», который помогает клиентам найти подходящую личную защиту, что является лишь частью стратегии роста компании «Ambitions 2025».
В Японии компания Nippon Life Insurance Company заключила стратегическое партнерство с H2O.ai, программой с открытым исходным кодом. Обучающая платформа для повышения эффективности снижения рисков для страхователей. Интегрируя технологии H2O.ai с собственными системами, компания создает собственную функцию анализа данных.
В Италии Reale Mutua сотрудничает с Expert.ai, чтобы усовершенствовать возможности управления претензиями и урегулирования убытков на основе обработки естественного языка.
Миграция в облако: модернизация основных систем и возможностей управления данными посредством миграции в облако создает новые возможности для инноваций и трансформации.
KLP в Норвегии предпринимает масштабные усилия по цифровизации, предлагая перспективную концепцию цифровой пенсии, основанную на облачной инфраструктуре и инновационных инструментах.
В США Liberty Mutual перенесла почти три четверти своих рабочих нагрузок в облако.
Модель «Виртуальный облачный ПК» NACF в Южной Корее способствовала созданию более удобной, универсальной и эффективной рабочей среды. Разработав стандарты автоматизации и получив сертификацию в области управления качеством, компания внедрила роботизированные системы автоматизации процессов в своих кооперативах-участниках по всей стране.
Компания HBF Health Insurance Australia переходит от традиционных локальных данных и систем к безопасным и эффективным облачным технологиям для хранения и управления важнейшими данными, обеспечения более быстрого и обоснованного принятия бизнес-решений и улучшения взаимодействия с участниками и поставщиками медицинских услуг в режиме реального времени.
Автоматическая оценка убытков на основе ИИ от Liberty Mutual, обученная на основе анонимных фотографий страховых случаев, быстро рассчитывает сметы на ремонт для клиентов. Компания также использует GenAI для более быстрого и точного составления коммерческих полисов, извлекая данные об истории убытков из неструктурированных документов и предоставляя их андеррайтерам.
Mutua Madrileña в Испании использует методы обнаружения аномалий и распознавания образов для выявления подозрительных заявлений и транзакций, минимизируя финансовые потери и укрепляя протоколы безопасности. Системы обнаружения мошенничества на базе искусственного интеллекта постоянно адаптируются к меняющимся угрозам.
Ведущая канадская компания взаимного страхования получила выгоду в размере 10 миллионов долларов США от внедрения аналитики процессов в области претензий, андеррайтинга, выставления счетов и управления поставщиками.
Австрийская страховая компания GRAWE создала Консультативный совет по ИИ, один из первых в Европе, для консультирования по вопросам внедрения и возможностей ИИ. Некоторые страховые компании внедряют системы «второго пилота» в своей безопасной среде, чтобы обеспечить своим командам возможность безопасного исследования, осознавая при этом, что по мере перехода на облачный формат своей основной страховой платформы у них появится возможность исследовать больше вариантов использования.
В Корее Национальная федерация сельскохозяйственных кооперативов (NACF) создала N-Hub — платформу больших данных, которая предоставляет фермерам и членам NACF доступ к инфраструктурным услугам и аналитическим данным. Анализируя 5,7 млрд точек сельскохозяйственных данных, платформа прогнозирует цены и рекомендует культуры с учётом погодных условий, что в конечном итоге способствует повышению производительности.
Японская компания Zenkyoren предлагает настольное и мобильное приложение для диагностики сельскохозяйственных рисков, помогая фермерам защитить урожай, скот и всю деятельность. Zenkyoren также разработала инструмент виртуальной реальности (VR), позволяющий фермерам моделировать несчастные случаи на производстве.
Канадская компания взаимопомощи Desjardins вкладывает значительные средства в образование, пропагандируя финансовую грамотность.
В Великобритании сельская страховая компания NFU Mutual предлагает параметрическое страхование и предопределенные выплаты фермерам, чьи коровы производят меньше молока из-за высоких температур. Новое предложение было разработано и протестировано совместно со специалистом по параметрическому (индексному) страхованию Skyline Partners, брокером Gallagher и страховой компанией Markel.
Уругвайская страховая компания Río Uruguay Seguros предлагает целевой страховой продукт для сельских женщин, работающих в сельскохозяйственном секторе, с защитой женщин и их семей от болезней и несчастных случаев, включая рак, операции, поддержку дохода при госпитализации, трансплантацию органов и другие риски.
Компания Desjardins создала приложение под названием EspacePropio, которое действует как единый центр помощи домовладельцам в решении широкого спектра вопросов: от ремонта и обслуживания дома до покупки и продажи недвижимости.
Unipol установила в Италии более четырех миллионов устройств «черный ящик», использующих телематические данные и расширенную аналитику для персонализации страховых предложений.
В Северной Америке PrevTech сотрудничает с рядом компаний поставщиков услуг по предоставлению решений по электрическому мониторингу пожаров, которые оказались особенно полезными в сельскохозяйственном секторе.
Американская компания Liberty Mutual Reinsurance совместно с управляющим генеральным агентом XS Global и поставщиком технологий Safehub запустила параметрический (индексный) договор перестрахования риска землетрясений на основе датчиков. Данные о зданиях, доступные в режиме реального времени с помощью датчиков размером со смартфон, позволили значительно повысить эффективность управления рисками стихийных бедствий.
Несколько компаний взаимопомощи объединились с LeakBot — сенсорным инструментом для упреждающего мониторинга, который позволяет им заблаговременно предупреждать об утечках и ущербе от воды.
Компании, предлагающие услуги по предотвращению лесных пожаров, предлагают своевременные и действенные советы, такие как удаление легковоспламеняющихся материалов с территории, устранение потенциальных путей возгорания внутри дома и установка временных спринклерных систем.

В результате проведенного исследования и учитывая его масштабность исследователи сделали вывод об оптимизме в отношении светлого будущего отрасли взаимного страхования. Ведь людям, компаниям и сообществам по всему миру нужна надёжная защита от диверсификации и роста рисков, а также эффективная страховая защита. В эпоху корпоративного недоверия именно общества взаимного страхования обладают уникальной способностью по-настоящему учитывать потребности и интересы своих членов.

Чтобы максимально эффективно использовать свои преимущества, ОВС должны стремиться к:

использованию преимуществ взаимности и более активному участию своих членов в деятельности;
модернизации технологической инфраструктуры как основы инноваций;
внедрению инновационных продуктов и передовых технологий;
внедрению передовых практик управления затратами;
расширению портфеля предложений за счет информационных технологий, индивидуального подхода и предотвращения потерь;
поддержанию высококвалифицированного и мотивированного персонала.

Эти шаги помогут обществам взаимного страхования создать более осмысленное и прибыльное будущее, продолжая при этом выполнять обязательства перед своими членами.

Источник информации: https://www.icmif.org

Ушакова Н.В., к.э.н., член-корреспондент Крымской академии наук, специально для НКО «ПОВСТО»

Перепечатка, воспроизведение в любой форме, распространение, в том числе в переводе, любых материалов, опубликованных на сайте, возможны с соблюдением правил цитирования (с.1274 ГК РФ). При размещении их в сети Интернет необходима ссылка на НКО «ПОВСТО».

[1] ESG (Environmental, Social, Governance — экология, социальная ответственность, корпоративное управление) — это концепция устойчивого развития бизнеса, которая оценивает компании не только по финансовым показателям, но и по тому, как они влияют на окружающую среду и общество, а также по тому, как выстроено их внутреннее управление.

[2] CSRD — Директива о корпоративной отчётности в области устойчивого развития. Это европейское законодательство, которое требует от компаний включать в корпоративную отчётность информацию о проблемах окружающей среды, социальной сферы и управления (ESG).

[3] Интернет вещей (Internet of Things, IoT) — это глобальная сеть взаимосвязанных устройств, которые способны обмениваться данными через интернет. Особенность IoT — устройства могут быть не только компьютерами или смартфонами, но и любыми «умными» объектами: от бытовой техники до автомобилей и промышленного оборудования.